La force de XRP et l'énergie de Ripple : explorer de nouvelles voies pour l'application à grande échelle du chiffrement

Le marché du chiffrement a connu une turbulence durant la nuit du week-end du 2 mars, lorsque Trump a soudainement publié une déclaration concernant les réserves de cryptomonnaies, mentionnant qu'il allait promouvoir une réserve stratégique de chiffrement incluant XRP, SOL et ADA. Cette nouvelle a rapidement stimulé le sentiment du marché, et XRP a ensuite connu une augmentation de plus de 30 %.

Cet article explorera en profondeur la nature de Ripple et de son jeton XRP, en analysant leurs modes de fonctionnement dans les domaines de Web2 et Web3. Ce modèle commercial qui combine des technologies traditionnelles et émergentes mérite d'être pris en exemple par l'industrie, en particulier dans le contexte actuel de recherche d'une application à grande échelle des chiffrement. De nombreuses applications concrètes doivent encore être propulsées par le modèle Web2, tout en tirant parti des avantages de Web3 dans le réseau écosystémique.

I. RippleLabs : le pionnier de la technologie financière

Ripple est une entreprise de technologie financière basée aux États-Unis, spécialisée dans la fourniture de solutions de paiement transfrontalier et de règlement financier basées sur la technologie de chiffrement. Son objectif principal est d'optimiser le processus de transfert international dans le système financier traditionnel grâce à la technologie de chiffrement, d'accélérer les transactions financières mondiales et de réduire les coûts. Les principaux services de Ripple comprennent les paiements et transferts transfrontaliers réalisés via RippleNet, ainsi que la récente introduction du stablecoin RLUSD.

La technologie et les services de Ripple reposent principalement sur le grand livre XRP Ledger, qui est une technologie de grand livre distribué (DLT) indépendante, utilisée pour enregistrer et vérifier les transactions. XRP est le jeton utilitaire natif qui fonctionne sur ce grand livre, considéré comme une alternative au réseau de paiement traditionnel SWIFT.

Le XRP Ledger (XRPL) est un réseau blockchain axé sur les paiements développé par Ripple en 2012, permettant aux institutions financières et aux fournisseurs de paiement de proposer des services financiers innovants, y compris des services de garde, des portefeuilles de chiffrement numériques et d'autres applications décentralisées (DApp).

Au fil du temps, Ripple a développé divers produits de paiement transfrontalier, les intégrant finalement en un service complet appelé RippleNet. RippleNet est un réseau de paiement mondial qui connecte des banques, des prestataires de services de paiement et d'autres institutions financières, offrant des services de règlement en temps réel et d'échange de devises.

Deuxième point, XRP Ledger : un réseau de registre blockchain innovant

L'origine du Ledger XRP remonte à 2011, lorsque Jed McCaleb a commencé à le développer. En 2012, après des discussions avec Ryan Fugger (le fondateur de RipplePay), le projet a été rebaptisé Ripple. Grâce aux efforts conjoints de Jed McCaleb, Arthur Britto et David Schwartz, le Ledger XRP a été officiellement créé en 2012, et XRP est devenu le jeton natif de ce grand livre.

Contrairement à la plupart des blockchains, XRPL n'utilise pas de mécanisme de consensus par preuve de travail (PoW) ou par preuve d'enjeu (PoS). Le réseau s'appuie sur un mécanisme de consensus basé sur Cobalt, un cadre de gouvernance tolérant aux pannes byzantines (BFT) pour les réseaux ouverts et un algorithme de consensus du protocole Ripple.

Le grand livre XRP offre des coûts de transaction bas et une haute performance, son jeton natif XRP étant classé comme une cryptomonnaie de paiement. Ces jetons offrent un moyen d'utiliser un réseau distribué plutôt qu'un gouvernement centralisé pour stocker et échanger de la valeur. L'utilisation principale de XRP est comme moyen de paiement des frais de transaction sur XRPL.

Trois, XRP : la monnaie de pont pour les paiements transfrontaliers

XRP est le jeton natif du livre de comptes XRP Ledger, dont le principal objectif est de fournir des solutions de paiement mondiales plus rapides et moins coûteuses que celles des systèmes financiers traditionnels.

XRP possède une relative indépendance, ne dépendant pas entièrement de la société Ripple. Le registre XRP est maintenu par des nœuds de validation indépendants à l'échelle mondiale, Ripple ne détenant qu'une grande quantité de XRP et participant au développement technologique. Même si Ripple devait faire faillite, XRP pourrait encore exister. Cette indépendance offre à XRP une plus grande évolutivité, construisant un écosystème de paiements financiers basé sur XRP.

Le rôle central de XRP est d'agir en tant que monnaie de pont pour les paiements transfrontaliers. Dans le cadre de la solution ODL (On-Demand Liquidity) de Ripple, XRP remplace le "fonds prépayé" traditionnel du système bancaire d'agents. Par exemple, une banque américaine convertit des dollars en XRP, les envoie au Mexique, puis une banque mexicaine convertit XRP en pesos.

Le mécanisme de consensus de XRPL assure la confirmation des transactions en 3 à 5 secondes, bien plus rapidement que Bitcoin (10 minutes) ou les systèmes bancaires traditionnels, tout en évitant l'immobilisation de capital liée à la préservation de devises et les risques de change, et en maintenant des coûts de transaction extrêmement bas.

Quatre, RippleNet : Révolutionner le réseau de paiements mondiaux

RippleNet est un réseau de paiement financier mondial construit par la société Ripple, visant à connecter les banques, les prestataires de services de paiement, les sociétés de transfert d'argent et d'autres institutions financières, tout en optimisant le processus de paiement transfrontalier. C'est une solution d'entreprise privatisée, principalement conçue pour résoudre les problèmes d'efficacité du système financier traditionnel.

RippleNet utilise la technologie blockchain pour offrir aux institutions financières du monde entier la capacité de transférer des fonds, dans le but d'établir un système de paiement mondial unifié. Il se connecte via API, permettant aux utilisateurs d'effectuer des transferts internationaux plus rapidement et à moindre coût que les méthodes traditionnelles.

Les fonctionnalités principales de RippleNet comprennent :

1. Règlement en temps réel : Grâce à la communication directe de point à point, la confirmation des transactions peut être réalisée en quelques secondes.
2. Normes unifiées : fournir des API et des protocoles standardisés pour permettre aux institutions financières de différents pays de se connecter sans heurts.
3. Support multi-devises : prise en charge de l'échange instantané des devises fiduciaires, des cryptomonnaies et même des marchandises.
4. Réduction des coûts : en réduisant les intermédiaires et les exigences de préservation de liquidité, les coûts des paiements transfrontaliers sont considérablement réduits.

RippleNet est subdivisé en plusieurs produits clés : xCurrent, xRapid et xVia.

xCurrent se concentre sur la fourniture de services de paiement transfrontaliers à faible coût pour les banques. xRapid garantit que les clients peuvent obtenir de la liquidité via le jeton XRP, éliminant ainsi le besoin pour les entreprises de préfinancer les fonds à l'étranger. xVia est la partie API de RippleNet, garantissant que les clients peuvent facilement se connecter aux services susmentionnés.

Actuellement, plus de 300 institutions financières dans le monde utilisent RippleNet, y compris des institutions renommées comme Santander et SBI Remit (Japon).

Cinq, la stablecoin RLUSD : connecter la finance traditionnelle et numérique

La stablecoin RLUSD récemment lancée par Ripple est une étape importante dans la construction de services financiers mondiaux. RLUSD s'intègre parfaitement au XRP Ledger et au réseau Ethereum, fournissant aux entreprises un actif de base pour construire des solutions de chiffrement.

Les principales caractéristiques de RLUSD incluent :

1. Support des stablecoins natifs : XRPL prend en charge les stablecoins nativement, sans nécessiter de contrats intelligents complexes.
2. Pontage automatique et intégration DEX : Les stablecoins sur XRPL peuvent bénéficier d'une liquidité profonde et d'échanges de devises sans couture.
3. Applications DeFi institutionnelles : RLUSD peut être utilisé pour le prêt, la tokenisation des RWA et le règlement transfrontalier.

RLUSD joue un rôle dans plusieurs domaines :

• Passerelle de la monnaie fiduciaire au chiffrement
• Transferts mondiaux
• Transactions quotidiennes
• RWA tokenisation
• Intégration DeFi

Le lancement de RLUSD est d'une grande importance :

1. Renforcer la position de leader de Ripple dans le domaine des paiements transfrontaliers
2. Fournir des options de règlement conformes et stables, en complément de XRP
3. S'adapter proactivement à l'environnement réglementaire pour maintenir la confiance des clients institutionnels
4. Améliorer l'interopérabilité inter-chaînes du réseau de paiement
5. Ouvrir la voie à la monnaie numérique de banque centrale (CBDC) et au marché DeFi de niveau institutionnel

Cependant, RLUSD fait toujours face à des défis tels que l'incertitude des politiques réglementaires, la concurrence sur le marché et la gestion de la transparence des actifs de réserve.

VI. Résumé

Ripple, en tant qu'entreprise de technologie financière Web2, a construit RippleNet, une solution de paiement destinée aux institutions financières, grâce au réseau blockchain XRP Ledger et au jeton XRP. XRP sert de monnaie de pont efficace dans RippleNet, mais ses cas d'utilisation dépassent largement le cadre d'activité de Ripple.

Le lancement de RLUSD a élargi davantage l'écosystème Ripple, attirant les développeurs à construire des applications DeFi sur XRPL, augmentant ainsi la valeur utilitaire de XRP et l'activité sur la chaîne. Ce modèle combinant les avantages de Web2 et Web3 explore de nouvelles possibilités pour l'application à grande échelle des cryptomonnaies.