您的401(千)將不足夠——以下是財務顧問推薦的備份計劃

人們常常將他們的401(k)計劃視爲退休儲蓄的最終方案和全部內容。幾十年來，它被視爲穩定退休的基石。但隨着時代的變化和市場的波動，明智的做法是多樣化你的策略。這意味着建立一個包含多個收入來源的計劃。

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專家通常建議在退休時至少儲蓄到相當於工資的10到12倍，但即使是那些每年都盡量最大化401(k)繳款的人，往往也無法達到這個數字。市場波動、稅收和通貨膨脹都會對你的401(k)造成顯著影響。因此，財務顧問強調在退休計劃中納入其他類型的投資帳戶的重要性。

那麼你能做些什麼呢？財務顧問建議開設傳統和羅斯個人退休帳戶，並探索健康儲蓄帳戶(HSAs)。但一個常常被忽視的退休收入來源，財務顧問越來越多地推薦的是年金。

什麼是年金，它是如何運作的？

簡單來說，年金是一種您與保險公司之間的合同，提供退休保障收入。它通常提供比典型儲蓄帳戶或存款證更高的回報潛力(CD)。

本質上，您將錢投資到年金中，這樣可以實現稅收遞延增長。一旦您達到59歲半，您就可以開始定期、穩定地從年金中獲得付款，盡管大多數財務顧問建議等到您60歲末或70歲初再開始提取。

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年金在不確定時期提供安全保障

如果你閱讀市場報告時心裏忐忑不安，擔心你的401(k)，年金可能會給你帶來一些安心。許多年金，包括固定年金和固定指數年金，提供本金保護，意味着即使市場下跌，你的初始投資也有保障。由於你並不是直接投資於股票市場，因此你獲得了一層距離和穩定性。

專家如David Blanchett，博士，CFA，CFP，PGIM DC Solutions的管理董事和退休研究負責人，以及Michael Finke，美國金融服務學院的財富管理教授，認爲年金可以是抵御未知的良好支柱。

在ThinkAdvisor的一篇文章中，他們寫道：“年金不僅可以降低未知壽命的風險，還可以讓退休人員在看到自己的存款減少時，能夠毫無顧慮地支出他們的積蓄。”

故事繼續 ## 你可以將它們與其他收入來源結合

一個全面的退休策略結合了多種收入來源。社會安全管理局甚至發布了一份問題報告，比較了社會安全和私人年金，得出的結論是：“兩者都提供了一種終身收入流，可以幫助維持一個人在退休期間的生活標準。晚年擁有相對少量的退休收入的影響可能是顯著的。”

雖然一些人可能會選擇房地產投資來增加未來的退休收入，但這種策略也有其自身的風險。根據你對參與程度的期望，你可能會厭倦作爲房東的髒活，(而這項工作可能會變得相當髒)。當然，你可以僱傭物業經理來爲你做這些工作，但這筆費用可能會侵蝕你的收益。

與年金不同，年金保證支付，房地產投資則根據市場條件波動。然而，這並不是說你不能在享受來自年金的定期支付以獲得穩定收入的同時，探索房地產投資。

底線

要種植一個穩定退休收入的花園，需要多種類型的種子。你的401(k)提供了堅實的基礎，但增加其他投資工具，如年金，可以幫助你實現退休的財務目標。

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本文最初出現在 GOBankingRates.com：你的 401(k) 不夠——這是財務顧問推薦的備用計劃

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