Cleva, uma startup fintech nigeriana, conseguiu garantir 1,5 milhões de dólares em financiamento pré-seed no início de 2024 para melhorar a infraestrutura de pagamentos internacionais em toda a África.
Conforme relatado pela BitKE na época, a startup havia facilitado pagamentos superiores a 1 milhão de dólares mensalmente para milhares de usuários nos primeiros quatro meses de sua introdução na Nigéria.
O que provavelmente não é conhecido é o fato de que a Cleva utiliza stablecoins para alcançar essa façanha e continuar a expandir suas ofertas de serviços.
No entanto, o uso inteligente de stablecoins pela Cleva não é único.
Por todo o continente, dezenas de fintechs estão agora a utilizar stablecoins para oferecer os seus serviços. Muitas dessas fintechs obscureceram as suas ofertas de stablecoins, tornando bastante difícil saber se estão a utilizar stablecoins para alcançar isso.
Pode-se perguntar. O que está a tornar os stablecoins tão bem-sucedidos em mercados emergentes?
4 principais razões:
Mais rápido
Mais barato
Acesso aberto
Programável
Outra razão importante pela qual os stablecoins estão em ascensão é a desvalorização da moeda. Um relatório conectou o uso crescente de stablecoins com a desvalorização da moeda em todo o continente.
De acordo com o relatório:
As stablecoins estão a crescer em popularidade em África, onde muitos países enfrentam problemas económicos, incluindo altos níveis de inflação, rápida depreciação da moeda e uma escassez de reservas de moeda estrangeira – fatores que há muito impulsionam a adoção de criptomoedas em África
Os defensores dizem que a segurança lastreada em dólares de stablecoins genuínas pode ser útil tanto para empresas como para indivíduos que desejam facilitar pagamentos internacionais ou simplesmente proteger o valor dos seus ativos.
O relatório acima é apoiado pelo relatório Chainalysis de 2024, que estabeleceu uma correlação firme entre as desvalorizações de moeda na África e o aumento do uso de stablecoins. O relatório fornece um exemplo da Nigéria – que agora ocupa o segundo lugar nos índices globais de adoção de criptomoedas – onde houve um aumento acentuado nas transações de stablecoin relativamente pequenas, de menos de $1 milhão, após o presidente Bola Tinubu ter desvalorizado o Naira em junho de 2023.
Isto sugere que os consumidores e as pequenas empresas estão cada vez mais a recorrer a stablecoins como um substituto do dólar americano – na esperança de que mantenha o seu valor em meio à alta inflação na Nigéria e a uma moeda doméstica em desvalorização.
Tendências semelhantes foram observadas na Etiópia. Em julho do ano passado, o birr foi flutuado livremente pela primeira vez como parte de um programa de liberalização destinado a garantir $10,7 bilhões em empréstimos e assistência financeira do Fundo Monetário Internacional (IMF) e do Banco Mundial.
Nas semanas imediatamente seguintes, a moeda perdeu até 30% do seu valor, enquanto o uso de stablecoins aumentou. Como resultado, a Etiópia é agora o "mercado que mais cresce em África para transferências de stablecoins de tamanho retalhista, com um crescimento de 180% ano após ano", segundo dados da Chainalysis.
De acordo com Rob Downes, Chefe de Ativos Digitais na Divisão de Banca Corporativa e de Investimento do ABSA em Joanesburgo:
“O que começou como indivíduos a investir em cripto para expansão e crescimento de ativos evoluiu para o uso crescente de stablecoins não apenas para fins de diversificação, mas também para facilitar pagamentos transfronteiriços e domésticos mais rápidos e baratos,” diz ele.
“Existem muitos negócios que possibilitam esses serviços, muitas vezes a uma fração do custo das soluções bancárias tradicionais e esta tendência só vai continuar a crescer à medida que os prestadores de serviços tradicionais e não tradicionais se tornem mais integrados.”
No entanto, não são apenas pequenos investidores de retalho que estão a recorrer a stablecoins. Downes diz:
"Certamente há interesse por parte dos nossos clientes institucionais em usar stablecoins para gerir a volatilidade da moeda soberana e a inflação em alguns dos nossos mercados africanos, mas também há interesse em usar stablecoins para realizar e receber pagamentos.
No entanto, ainda existe alguma incerteza por parte dos clientes – nomeadamente na África do Sul – em garantir que não se expõem a quaisquer riscos regulatórios com pagamentos transfronteiriços.
À medida que a demanda por stablecoins aumenta, os jogadores de fintech dentro do continente africano estão atentos e analisando como podem aproveitar a infraestrutura de stablecoins para melhorar suas ofertas de produtos.
Empresas como a Stripe e a Tether estão a considerar oferecer a sua infraestrutura de stablecoin a fintechs para permitir um maior acesso a stablecoins no continente.
A Stripe, que recentemente introduziu sua infraestrutura de stablecoin com um conjunto completo de APIs, agora permite que fintechs aceitem pagamentos em stablecoin de forma rápida e sem esforço, com algumas integrando a oferta em questão de semanas.
De acordo com a Stripe, o uso de stablecoins disparou, ultrapassando o uso de Bitcoin entre sua clientela. De acordo com a Stripe:
“Dentro de uma semana após ativarmos stablecoins no ano passado [2024], vimos transações a chegar de mais de 30 países. Processámos mais transações de stablecoin nessa semana do que em um ano e meio inteiro com Bitcoin em 2015.
Hoje, estamos a aceitar pagamentos em stablecoin em mais de 100 países.”
BitKE levou tempo para identificar e listar algumas das fintechs africanas que já estão a utilizar stablecoins nas suas ofertas.
Alguns destes fintechs bem conhecidos africanos ou voltados para a África incluem:
TazaPay
Transfero
Flutterwave
InSwitch
CoinMENA
Onafriq
BCB Group
dLocal
Coins.ph
Unlimit
AZA Finance
Alfred
OpenPayd
Conduit
RedotPay
Zodia Markets
FOMO Pay
Nuvei
RD Technologies
BVNK
Trading de Lendas
GigBanc
DTCPay
TruBit
Chipper Cash
Acreditamos que as fintechs africanas acima são apenas os primeiros adotantes e que esta lista crescerá à medida que a adoção de stablecoins crescer.
Continuaremos a atualizar a lista acima à medida que mais fintechs utilizem stablecoins.
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LISTA | Aqui Estão Fintechs Africanas Populares que Você Não Sabia que Estão a Aproveitar Moedas Estáveis
Cleva, uma startup fintech nigeriana, conseguiu garantir 1,5 milhões de dólares em financiamento pré-seed no início de 2024 para melhorar a infraestrutura de pagamentos internacionais em toda a África.
Conforme relatado pela BitKE na época, a startup havia facilitado pagamentos superiores a 1 milhão de dólares mensalmente para milhares de usuários nos primeiros quatro meses de sua introdução na Nigéria.
O que provavelmente não é conhecido é o fato de que a Cleva utiliza stablecoins para alcançar essa façanha e continuar a expandir suas ofertas de serviços.
Por todo o continente, dezenas de fintechs estão agora a utilizar stablecoins para oferecer os seus serviços. Muitas dessas fintechs obscureceram as suas ofertas de stablecoins, tornando bastante difícil saber se estão a utilizar stablecoins para alcançar isso.
Pode-se perguntar. O que está a tornar os stablecoins tão bem-sucedidos em mercados emergentes?
4 principais razões:
Outra razão importante pela qual os stablecoins estão em ascensão é a desvalorização da moeda. Um relatório conectou o uso crescente de stablecoins com a desvalorização da moeda em todo o continente.
De acordo com o relatório:
As stablecoins estão a crescer em popularidade em África, onde muitos países enfrentam problemas económicos, incluindo altos níveis de inflação, rápida depreciação da moeda e uma escassez de reservas de moeda estrangeira – fatores que há muito impulsionam a adoção de criptomoedas em África
Os defensores dizem que a segurança lastreada em dólares de stablecoins genuínas pode ser útil tanto para empresas como para indivíduos que desejam facilitar pagamentos internacionais ou simplesmente proteger o valor dos seus ativos.
O relatório acima é apoiado pelo relatório Chainalysis de 2024, que estabeleceu uma correlação firme entre as desvalorizações de moeda na África e o aumento do uso de stablecoins. O relatório fornece um exemplo da Nigéria – que agora ocupa o segundo lugar nos índices globais de adoção de criptomoedas – onde houve um aumento acentuado nas transações de stablecoin relativamente pequenas, de menos de $1 milhão, após o presidente Bola Tinubu ter desvalorizado o Naira em junho de 2023.
Isto sugere que os consumidores e as pequenas empresas estão cada vez mais a recorrer a stablecoins como um substituto do dólar americano – na esperança de que mantenha o seu valor em meio à alta inflação na Nigéria e a uma moeda doméstica em desvalorização.
Tendências semelhantes foram observadas na Etiópia. Em julho do ano passado, o birr foi flutuado livremente pela primeira vez como parte de um programa de liberalização destinado a garantir $10,7 bilhões em empréstimos e assistência financeira do Fundo Monetário Internacional (IMF) e do Banco Mundial.
Nas semanas imediatamente seguintes, a moeda perdeu até 30% do seu valor, enquanto o uso de stablecoins aumentou. Como resultado, a Etiópia é agora o "mercado que mais cresce em África para transferências de stablecoins de tamanho retalhista, com um crescimento de 180% ano após ano", segundo dados da Chainalysis.
De acordo com Rob Downes, Chefe de Ativos Digitais na Divisão de Banca Corporativa e de Investimento do ABSA em Joanesburgo:
“O que começou como indivíduos a investir em cripto para expansão e crescimento de ativos evoluiu para o uso crescente de stablecoins não apenas para fins de diversificação, mas também para facilitar pagamentos transfronteiriços e domésticos mais rápidos e baratos,” diz ele.
“Existem muitos negócios que possibilitam esses serviços, muitas vezes a uma fração do custo das soluções bancárias tradicionais e esta tendência só vai continuar a crescer à medida que os prestadores de serviços tradicionais e não tradicionais se tornem mais integrados.”
No entanto, não são apenas pequenos investidores de retalho que estão a recorrer a stablecoins. Downes diz:
"Certamente há interesse por parte dos nossos clientes institucionais em usar stablecoins para gerir a volatilidade da moeda soberana e a inflação em alguns dos nossos mercados africanos, mas também há interesse em usar stablecoins para realizar e receber pagamentos.
No entanto, ainda existe alguma incerteza por parte dos clientes – nomeadamente na África do Sul – em garantir que não se expõem a quaisquer riscos regulatórios com pagamentos transfronteiriços.
À medida que a demanda por stablecoins aumenta, os jogadores de fintech dentro do continente africano estão atentos e analisando como podem aproveitar a infraestrutura de stablecoins para melhorar suas ofertas de produtos.
Empresas como a Stripe e a Tether estão a considerar oferecer a sua infraestrutura de stablecoin a fintechs para permitir um maior acesso a stablecoins no continente.
A Stripe, que recentemente introduziu sua infraestrutura de stablecoin com um conjunto completo de APIs, agora permite que fintechs aceitem pagamentos em stablecoin de forma rápida e sem esforço, com algumas integrando a oferta em questão de semanas.
De acordo com a Stripe, o uso de stablecoins disparou, ultrapassando o uso de Bitcoin entre sua clientela. De acordo com a Stripe:
“Dentro de uma semana após ativarmos stablecoins no ano passado [2024], vimos transações a chegar de mais de 30 países. Processámos mais transações de stablecoin nessa semana do que em um ano e meio inteiro com Bitcoin em 2015.
Hoje, estamos a aceitar pagamentos em stablecoin em mais de 100 países.”
BitKE levou tempo para identificar e listar algumas das fintechs africanas que já estão a utilizar stablecoins nas suas ofertas.
Alguns destes fintechs bem conhecidos africanos ou voltados para a África incluem:
Acreditamos que as fintechs africanas acima são apenas os primeiros adotantes e que esta lista crescerá à medida que a adoção de stablecoins crescer.
Continuaremos a atualizar a lista acima à medida que mais fintechs utilizem stablecoins.
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