# 暗号資産の販売による銀行カードの凍結および「調査協力」の原因、リスクと対策最近、一部の暗号資産保有者がデジタル資産（特にUSDT）を売却した後に銀行カードが凍結され、さらには警察から"協力調査"の電話を受ける事例が発生しています。この記事では、この現象の原因、潜在的なリスク、そして対策について詳しく探ります。## なぜ単純に暗号資産を販売することが問題を引き起こすのか？まず、重要な前提を明確にする必要があります：我が国では、単に暗号資産を保有することは違法ではありません。現在、我が国では暗号資産に直接関連する法律、国務院の行政規則や行政命令は制定されていません。「9.4公告」や「9.24通知」などの規範的な文書が存在しますが、これらの文書はレベルが低く、刑法の意味における「前置法」を構成せず、市民が暗号資産を保有することを明確に禁止していません。さて、なぜ暗号資産を売却すると銀行カードが凍結され、"調査の協力"が求められるのでしょうか？主な理由は以下の通りです：### 1. 販売チャネルが不規則で、"ブラックマネー"が関与している可能性があります"マネーロンダリング"は通常、電信詐欺やネットギャンブルに関与する不法資金を指します。一部の不正な取引プラットフォームは、これらの資金を誤ってマッチングすることがあり、さらには一部のプラットフォームが上流の犯罪洗浄チャネルと結託している場合もあります。暗号資産を法定通貨に交換することが、マネーロンダリングプロセスの一部となる可能性があります。我が国では、マネーロンダリング行為は厳しく禁止されています。もし銀行が口座に入金された資金が違法な出所である可能性を疑う場合、通常は凍結措置を講じます。一般のユーザーにとって、単一の取引が「ブラックマネー」に関与しているかどうかを判断することは難しいですが、銀行は取引頻度、資金の流れ、口座の用途などの要因を通じてリスク評価を行います。### 2. 高い為替レートを追求し、不明な人物と協力するいわゆる「高い為替レート」のサービスは、実際には地下銀行の運営方法である可能性があります。これらの機関は主に外国為替の交換業務を行っており、通常「相対取引」を用いて、一国で法定通貨を受け取り、別の国に同額の外貨を預けます。この方法は公式なチャネルよりも有利な為替レートを提供する可能性がありますが、その資金源の合法性には大きな問題があります。地下銀行は違法な運営プラットフォームや詐欺団体と協力して、自身の法定通貨の流動性を確保する可能性があります。これらの出所不明な資金が一般のユーザーのアカウントに入ると、法律リスクを引き起こす可能性が非常に高くなります。### 3. ユーザー自身の行動に問題がある実践の中で、一部のユーザー自身にもグレーな行為や説明が難しい収入源が存在する可能性があります。例えば、あるユーザーが暗号資産を販売する過程で、プラットフォームの理由によりネットギャンブルに関わる資金を受け取ったため、銀行口座に40万円以上が凍結されました。さらに調査を進めたところ、そのユーザー自身もネット賭博に関与しており、大量の資金混同が見られたため、資金源の合法性を証明することが困難になりました。加えて、安定した合法的な収入源が不足していることが、解凍プロセスの難しさに直接つながっています。## "調査の協力"は刑事リスクを引き起こすか？もし単に暗号資産の取引を行っているだけであれば、通常は刑事リスクを引き起こすことはありません。私国の《刑法》第64条によれば、犯罪者の違法所得のみが追徴または返還を命じられるべきです。もし口座内の資金が本当に不正資金であるなら、公安機関は追徴する権利がありますが、その場合、口座の保有者は犯罪の容疑者ではなく、事件に関与した資金に影響を受けた「被害者」です。しかし、ユーザーと資金源のチャネルに通常の関係を超えた特別な関係が存在し、プラットフォームの資金源の不適切な性質について一定の認識がある場合、より複雑な法的リスクに直面する可能性があります。主なリスクは、犯罪収益の隠蔽罪および情報ネットワーク犯罪活動の助長罪です。## 凍結されたカードと"調査の協力"に遭遇した際の対処戦略1. 自己評価による刑事リスク。自身に他の違法行為がないことが確認できれば、調査に協力し、自身の合法性を証明する関連資料を用意してください。2. 関連する銀行に連絡し、凍結を実行する司法機関およびその連絡先を確認し、可能な限り関連資金の流れを示す銀行取引明細書を取得します。3.暗号通貨取引プラットフォームに連絡し、取引履歴を求めます。4. 詳細な状況説明書を作成し、自分の暗号資産取引状況と資金の出所を明確に説明してください。必要に応じて、専門の弁護士の助けを求めることができます。5. もし地元の公安が出席して状況を説明するよう要求する場合は、事前に専門の弁護士に相談し、十分な準備を整えた上で調査に協力してください。他の地域の公安機関による凍結や調査の要求については、特に慎重に対応する必要があります。## まとめ銀行口座が凍結された場合、過度に恐慌する必要はありません。凍結は必ずしも刑事事件に関与していることを意味するわけではありません。しかし、注意が必要なのは、口座名義人が犯罪者であるかどうかにかかわらず、口座内の資金が本当に不正に得られたものである場合、たとえ"善意"で保持していたとしても、資金が全額または一部が追徴されるリスクに直面する可能性があるということです。全ての暗号資産の保有者が安全で適法に取引を行い、不必要な法的リスクを避けられることを願っています。問題に直面した場合は、迅速に専門的な法律アドバイスを求めることが賢明な選択です。
暗号資産の販売が銀行カードの凍結リスクを引き起こす 対応策の全解析
暗号資産の販売による銀行カードの凍結および「調査協力」の原因、リスクと対策
最近、一部の暗号資産保有者がデジタル資産（特にUSDT）を売却した後に銀行カードが凍結され、さらには警察から"協力調査"の電話を受ける事例が発生しています。この記事では、この現象の原因、潜在的なリスク、そして対策について詳しく探ります。
なぜ単純に暗号資産を販売することが問題を引き起こすのか？
まず、重要な前提を明確にする必要があります：我が国では、単に暗号資産を保有することは違法ではありません。現在、我が国では暗号資産に直接関連する法律、国務院の行政規則や行政命令は制定されていません。「9.4公告」や「9.24通知」などの規範的な文書が存在しますが、これらの文書はレベルが低く、刑法の意味における「前置法」を構成せず、市民が暗号資産を保有することを明確に禁止していません。
さて、なぜ暗号資産を売却すると銀行カードが凍結され、"調査の協力"が求められるのでしょうか？主な理由は以下の通りです：
1. 販売チャネルが不規則で、"ブラックマネー"が関与している可能性があります
"マネーロンダリング"は通常、電信詐欺やネットギャンブルに関与する不法資金を指します。一部の不正な取引プラットフォームは、これらの資金を誤ってマッチングすることがあり、さらには一部のプラットフォームが上流の犯罪洗浄チャネルと結託している場合もあります。暗号資産を法定通貨に交換することが、マネーロンダリングプロセスの一部となる可能性があります。
我が国では、マネーロンダリング行為は厳しく禁止されています。もし銀行が口座に入金された資金が違法な出所である可能性を疑う場合、通常は凍結措置を講じます。一般のユーザーにとって、単一の取引が「ブラックマネー」に関与しているかどうかを判断することは難しいですが、銀行は取引頻度、資金の流れ、口座の用途などの要因を通じてリスク評価を行います。
2. 高い為替レートを追求し、不明な人物と協力する
いわゆる「高い為替レート」のサービスは、実際には地下銀行の運営方法である可能性があります。これらの機関は主に外国為替の交換業務を行っており、通常「相対取引」を用いて、一国で法定通貨を受け取り、別の国に同額の外貨を預けます。この方法は公式なチャネルよりも有利な為替レートを提供する可能性がありますが、その資金源の合法性には大きな問題があります。
地下銀行は違法な運営プラットフォームや詐欺団体と協力して、自身の法定通貨の流動性を確保する可能性があります。これらの出所不明な資金が一般のユーザーのアカウントに入ると、法律リスクを引き起こす可能性が非常に高くなります。
3. ユーザー自身の行動に問題がある
実践の中で、一部のユーザー自身にもグレーな行為や説明が難しい収入源が存在する可能性があります。例えば、あるユーザーが暗号資産を販売する過程で、プラットフォームの理由によりネットギャンブルに関わる資金を受け取ったため、銀行口座に40万円以上が凍結されました。さらに調査を進めたところ、そのユーザー自身もネット賭博に関与しており、大量の資金混同が見られたため、資金源の合法性を証明することが困難になりました。加えて、安定した合法的な収入源が不足していることが、解凍プロセスの難しさに直接つながっています。
"調査の協力"は刑事リスクを引き起こすか？
もし単に暗号資産の取引を行っているだけであれば、通常は刑事リスクを引き起こすことはありません。私国の《刑法》第64条によれば、犯罪者の違法所得のみが追徴または返還を命じられるべきです。もし口座内の資金が本当に不正資金であるなら、公安機関は追徴する権利がありますが、その場合、口座の保有者は犯罪の容疑者ではなく、事件に関与した資金に影響を受けた「被害者」です。
しかし、ユーザーと資金源のチャネルに通常の関係を超えた特別な関係が存在し、プラットフォームの資金源の不適切な性質について一定の認識がある場合、より複雑な法的リスクに直面する可能性があります。主なリスクは、犯罪収益の隠蔽罪および情報ネットワーク犯罪活動の助長罪です。
凍結されたカードと"調査の協力"に遭遇した際の対処戦略
自己評価による刑事リスク。自身に他の違法行為がないことが確認できれば、調査に協力し、自身の合法性を証明する関連資料を用意してください。
関連する銀行に連絡し、凍結を実行する司法機関およびその連絡先を確認し、可能な限り関連資金の流れを示す銀行取引明細書を取得します。
3.暗号通貨取引プラットフォームに連絡し、取引履歴を求めます。
詳細な状況説明書を作成し、自分の暗号資産取引状況と資金の出所を明確に説明してください。必要に応じて、専門の弁護士の助けを求めることができます。
もし地元の公安が出席して状況を説明するよう要求する場合は、事前に専門の弁護士に相談し、十分な準備を整えた上で調査に協力してください。他の地域の公安機関による凍結や調査の要求については、特に慎重に対応する必要があります。
まとめ
銀行口座が凍結された場合、過度に恐慌する必要はありません。凍結は必ずしも刑事事件に関与していることを意味するわけではありません。しかし、注意が必要なのは、口座名義人が犯罪者であるかどうかにかかわらず、口座内の資金が本当に不正に得られたものである場合、たとえ"善意"で保持していたとしても、資金が全額または一部が追徴されるリスクに直面する可能性があるということです。
全ての暗号資産の保有者が安全で適法に取引を行い、不必要な法的リスクを避けられることを願っています。問題に直面した場合は、迅速に専門的な法律アドバイスを求めることが賢明な選択です。