Activos Cripto vendidos que causan la congelación de tarjetas bancarias y las razones, riesgos y estrategias de respuesta para "asistir en la investigación"

Recientemente, algunos titulares de Activos Cripto han experimentado el congelamiento de sus tarjetas bancarias después de vender sus activos digitales (especialmente USDT), e incluso han recibido llamadas de la policía solicitando "asistencia en la investigación". Este artículo explorará en detalle las causas de este fenómeno, los riesgos potenciales y los métodos de respuesta.

¿Por qué la simple venta de Activos Cripto puede causar problemas?

Primero, es necesario aclarar un importante requisito: en nuestro país, poseer simplemente Activos Cripto no es ilegal. Actualmente, nuestro país no ha promulgado leyes, regulaciones administrativas del Consejo de Estado o órdenes administrativas directamente relacionadas con Activos Cripto. Aunque existen documentos normativos como "Anuncio 9.4" y "Notificación 9.24", estos documentos tienen un nivel inferior y no constituyen una "ley previa" en el sentido del derecho penal, y no prohíben explícitamente a los ciudadanos poseer Activos Cripto.

Entonces, ¿por qué la venta de activos cripto lleva al bloqueo de tarjetas bancarias y a "asistir en investigaciones"? Las razones principales son las siguientes:

1. Los canales de venta no son normativos, lo que puede involucrar "dinero negro"

"Dinero negro" generalmente se refiere a fondos ilegales involucrados en fraudes telefónicos o juegos de azar en línea. Algunas plataformas de intercambio no reguladas pueden haber emparejado incorrectamente estos fondos, e incluso algunas plataformas pueden estar coludidas con canales de lavado de dinero del crimen organizado. El intercambio de Activos Cripto por moneda fiduciaria puede convertirse en una parte del proceso de lavado de dinero.

En nuestro país, el lavado de dinero está estrictamente prohibido. Si un banco sospecha que los fondos recibidos en una cuenta pueden ser de origen ilegal, generalmente tomará medidas de congelación. Para los usuarios comunes, es difícil determinar si una transacción individual implica "dinero sucio", mientras que el banco realiza una evaluación de riesgos a través de factores como la frecuencia de las transacciones, el flujo de fondos y el uso de la cuenta.

2. Buscar altas tasas de cambio, colaborar con personas de identidad desconocida

Algunos de los llamados servicios de "alta tasa de cambio" pueden ser en realidad una forma de operar de las casas de cambio ilegales. Estas instituciones se dedican principalmente al intercambio de divisas, y suelen utilizar operaciones de "compensación", recibiendo moneda fiduciaria en un país mientras depositan el equivalente en otra divisa en otro país. Aunque este método puede ofrecer tasas de cambio más favorables que los canales oficiales, existe una gran preocupación sobre la legalidad del origen de los fondos.

Las casas de cambio ilegales pueden colaborar con plataformas de operación ilegal o grupos de estafa para asegurar su liquidez en moneda fiduciaria. Una vez que estos fondos de origen dudoso ingresan a las cuentas de los usuarios comunes, pueden generar fácilmente riesgos legales.

3. El comportamiento del usuario presenta problemas

En la práctica, algunos usuarios pueden tener comportamientos al límite o fuentes de ingresos difíciles de explicar. Por ejemplo, hay usuarios que, durante el proceso de venta de Activos Cripto, recibieron fondos relacionados con el juego en línea debido a problemas en la plataforma, lo que llevó a que más de 400,000 yuanes en su tarjeta bancaria fueran congelados. Una investigación adicional reveló que el propio usuario también había participado en actividades de apuestas en línea y había una mezcla considerable de fondos, lo que dificultaba demostrar la legalidad del origen de los fondos. Además, la falta de una fuente de ingresos legales y estables contribuyó directamente a las dificultades en el proceso de descongelación.

¿"Asistir en la investigación" puede generar riesgos penales?

Si solo se trata de realizar transacciones de Activos Cripto, normalmente no se generará un riesgo penal. Según el artículo 64 del Código Penal de nuestro país, solo los ingresos ilegales de los delincuentes deben ser recuperados o devueltos. Si los fondos en la cuenta son efectivamente dinero mal habido, las autoridades policiales tienen el derecho de recuperarlos, pero en este caso, el titular de la cuenta no es un sospechoso de delito, sino una "víctima" afectada por los fondos en cuestión.

Sin embargo, en ciertas circunstancias especiales, como cuando el usuario tiene un vínculo especial con la fuente de fondos que va más allá de una relación normal, y tiene cierto conocimiento de la naturaleza inapropiada de la fuente de fondos de la plataforma, puede enfrentar riesgos legales más complejos, que incluyen principalmente el delito de encubrimiento de ganancias del crimen y el delito de ayudar a actividades delictivas en redes de información.

Estrategias de respuesta ante el congelamiento de tarjeta y "asistencia en la investigación"

1. Autoevaluación del riesgo penal. Si se confirma que no hay otras conductas ilegales, se puede cooperar con la investigación y preparar los documentos relevantes que demuestren la legalidad.

2. Contactar a los bancos correspondientes, confirmar el órgano judicial que ejecuta el congelamiento y su información de contacto, y obtener, en la medida de lo posible, el extracto bancario relacionado con las transacciones de fondos.

3. Contactar con la plataforma de Activos Cripto y solicitar los registros de transacciones.

4. Redactar un informe detallado de la situación, explicando claramente su situación de transacciones de Activos Cripto y la fuente de los fondos. Si es necesario, se puede buscar la ayuda de un abogado profesional.

5. Si la policía local solicita la presencia para explicar la situación, se debe consultar a un abogado profesional con anticipación y estar bien preparado antes de cooperar con la investigación. Con respecto a las solicitudes de congelación e investigación de las autoridades policiales en otras regiones, se debe ser especialmente cauteloso.

Conclusión

Ante el congelamiento de la tarjeta bancaria, no es necesario entrar en pánico excesivo, ya que el congelamiento no significa necesariamente que esté involucrado en un caso criminal. Sin embargo, es importante tener en cuenta que, independientemente de si el titular de la cuenta es un sospechoso de un delito, si los fondos en la cuenta son efectivamente ganancias ilícitas, incluso si se poseen de "buena fe", se corre el riesgo de que los fondos sean recuperados total o parcialmente.

Espero que todos los titulares de Activos Cripto puedan realizar transacciones de manera segura y conforme a la normativa, evitando riesgos legales innecesarios. Es una elección inteligente buscar asesoramiento legal profesional cuando se enfrenta a problemas.