El gobierno de EE. UU. considera incluir Bitcoin en la evaluación de hipotecas, el mercado privado ya ha iniciado pruebas piloto
Recientemente, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) propuso una iniciativa llamativa, pidiendo a las dos grandes entidades hipotecarias que investiguen la inclusión de criptomonedas como Bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas. Esta noticia provocó rápidamente reacciones en el mercado, y el precio de Bitcoin subió un 2.2%, superando la barrera de 107,000 dólares, con una cuota de mercado que alcanzó el 66%.
Cabe mencionar que el actual director de la FHFA proviene de una reconocida familia de bienes raíces, ha apoyado públicamente las criptomonedas desde 2019 y ha utilizado su influencia personal para promover la aplicación de activos digitales y una política más abierta. Su divulgación financiera personal muestra que posee una considerable cantidad de inversiones en Bitcoin y Solana, además de tener participación en empresas de minería de criptomonedas.
Fannie Mae y Freddie Mac, como participantes clave en el mercado secundario de hipotecas de EE. UU., respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas. Su papel puede compararse de manera aproximada con un complejo de "centros de gestión de fondos de vivienda", "bancos estatales" y "plataformas de titularización del mercado secundario" en China, pero operan de manera más orientada al mercado. La FHFA, como organismo regulador establecido después de la crisis financiera de 2008, tiene políticas que tendrán un impacto profundo en todo el sistema financiero inmobiliario.
Actualmente, los prestatarios en Estados Unidos que necesiten utilizar activos digitales en una hipoteca deben convertirlos primero a dólares y depositarlos en una cuenta bancaria regulada durante al menos 60 días. La revisión de la FHFA podría centrarse en el método de valoración de activos, considerando la adopción de un mecanismo de "descuento" similar al de las finanzas tradicionales para abordar la volatilidad de precios de los activos criptográficos. Además, factores como el historial de tenencia, los arreglos de custodia y la frecuencia de transacciones también podrían incluirse en el ámbito de evaluación.
El mercado privado ya ha comenzado a explorar en este campo. Por ejemplo, una institución de préstamos en Florida lanzó en 2022 un producto hipotecario que permite a los prestatarios pignorar criptomonedas como garantía, obteniendo financiamiento de hasta el 100% del valor de la vivienda sin necesidad de vender activos criptográficos. Hasta principios de 2025, la empresa ha otorgado más de 65 millones de dólares en hipotecas respaldadas por criptomonedas.
Otra empresa liderada por un conocido empresario de tecnología financiera también ha lanzado un producto similar, ofreciendo préstamos respaldados por activos criptográficos de hasta 20 millones de dólares. También hay algunos servicios financieros innovadores, como "cuentas de ahorro de Bitcoin", que permiten a los usuarios obtener préstamos en dólares con un valor de préstamo del 50%.
Sin embargo, estos productos privados actualmente operan fuera del sistema federal de hipotecas, y no pueden disfrutar de las mismas ventajas de liquidez y compartición de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, las tasas de interés de este tipo de préstamos suelen ser más altas, y los prestamistas generalmente necesitan mantener los préstamos en su propio balance o colaborar con inversores alternativos para su financiación.
A pesar de los desafíos que enfrentan los préstamos colaterales de criptomonedas, como la volatilidad de precios, la consideración de la FHFA de incluirlos en su sistema de evaluación es, sin duda, una señal importante de la transformación de las criptomonedas de un bien de inversión a una herramienta financiera práctica. Este movimiento indica que el sistema financiero tradicional está comenzando a abrir sus puertas a los activos criptográficos; aunque su implementación específica aún tomará tiempo, su impacto ya ha comenzado a hacerse evidente.
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PhantomMiner
· 07-21 03:23
Han pasado varios años desde que se empezó a minar BTC.
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TommyTeacher
· 07-20 15:23
¡Vaya! ¿Cómo subió tanto esto?
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All-InQueen
· 07-18 20:48
¿Se puede comprar una casa con BTC? ¡En alto la bandera del bull run!
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HashBandit
· 07-18 20:48
desearía no haber vendido mis rigs de minería en '21... hubieran sido el colateral perfecto ahora
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MevTears
· 07-18 20:46
¡Alcista! Gran aumento en una noche.
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SchrodingerWallet
· 07-18 20:32
Solo sé que soy un creador de mercado.
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CryptoCross-TalkClub
· 07-18 20:31
¿Depender de Bitcoin para pagar la hipoteca? Primero paguemos la hipoteca y luego hablamos.
Estados Unidos podría incluir Bitcoin en la evaluación de hipotecas, BTC supera los 107,000 dólares.
El gobierno de EE. UU. considera incluir Bitcoin en la evaluación de hipotecas, el mercado privado ya ha iniciado pruebas piloto
Recientemente, el director de la Agencia Federal de Financiamiento de la Vivienda de EE. UU. (FHFA) propuso una iniciativa llamativa, pidiendo a las dos grandes entidades hipotecarias que investiguen la inclusión de criptomonedas como Bitcoin en el sistema de evaluación de hipotecas. Esta noticia provocó rápidamente reacciones en el mercado, y el precio de Bitcoin subió un 2.2%, superando la barrera de 107,000 dólares, con una cuota de mercado que alcanzó el 66%.
Cabe mencionar que el actual director de la FHFA proviene de una reconocida familia de bienes raíces, ha apoyado públicamente las criptomonedas desde 2019 y ha utilizado su influencia personal para promover la aplicación de activos digitales y una política más abierta. Su divulgación financiera personal muestra que posee una considerable cantidad de inversiones en Bitcoin y Solana, además de tener participación en empresas de minería de criptomonedas.
Fannie Mae y Freddie Mac, como participantes clave en el mercado secundario de hipotecas de EE. UU., respaldan aproximadamente el 70% del mercado de hipotecas. Su papel puede compararse de manera aproximada con un complejo de "centros de gestión de fondos de vivienda", "bancos estatales" y "plataformas de titularización del mercado secundario" en China, pero operan de manera más orientada al mercado. La FHFA, como organismo regulador establecido después de la crisis financiera de 2008, tiene políticas que tendrán un impacto profundo en todo el sistema financiero inmobiliario.
Actualmente, los prestatarios en Estados Unidos que necesiten utilizar activos digitales en una hipoteca deben convertirlos primero a dólares y depositarlos en una cuenta bancaria regulada durante al menos 60 días. La revisión de la FHFA podría centrarse en el método de valoración de activos, considerando la adopción de un mecanismo de "descuento" similar al de las finanzas tradicionales para abordar la volatilidad de precios de los activos criptográficos. Además, factores como el historial de tenencia, los arreglos de custodia y la frecuencia de transacciones también podrían incluirse en el ámbito de evaluación.
El mercado privado ya ha comenzado a explorar en este campo. Por ejemplo, una institución de préstamos en Florida lanzó en 2022 un producto hipotecario que permite a los prestatarios pignorar criptomonedas como garantía, obteniendo financiamiento de hasta el 100% del valor de la vivienda sin necesidad de vender activos criptográficos. Hasta principios de 2025, la empresa ha otorgado más de 65 millones de dólares en hipotecas respaldadas por criptomonedas.
Otra empresa liderada por un conocido empresario de tecnología financiera también ha lanzado un producto similar, ofreciendo préstamos respaldados por activos criptográficos de hasta 20 millones de dólares. También hay algunos servicios financieros innovadores, como "cuentas de ahorro de Bitcoin", que permiten a los usuarios obtener préstamos en dólares con un valor de préstamo del 50%.
Sin embargo, estos productos privados actualmente operan fuera del sistema federal de hipotecas, y no pueden disfrutar de las mismas ventajas de liquidez y compartición de riesgos que los préstamos tradicionales. Por lo tanto, las tasas de interés de este tipo de préstamos suelen ser más altas, y los prestamistas generalmente necesitan mantener los préstamos en su propio balance o colaborar con inversores alternativos para su financiación.
A pesar de los desafíos que enfrentan los préstamos colaterales de criptomonedas, como la volatilidad de precios, la consideración de la FHFA de incluirlos en su sistema de evaluación es, sin duda, una señal importante de la transformación de las criptomonedas de un bien de inversión a una herramienta financiera práctica. Este movimiento indica que el sistema financiero tradicional está comenzando a abrir sus puertas a los activos criptográficos; aunque su implementación específica aún tomará tiempo, su impacto ya ha comenzado a hacerse evidente.