أسباب ومخاطر واستراتيجيات التعامل مع تجميد بطاقة البنك الناتج عن بيع الأصول الرقمية و"المساعدة في التحقيق"

مؤخراً، واجه بعض حاملي العملات الرقمية تجميد بطاقات بنكية بعد بيع الأصول الرقمية (لا سيما USDT)، وحتى تلقوا مكالمات من الشرطة تطلب "المساعدة في التحقيق". ستستكشف هذه المقالة أسباب هذه الظاهرة والمخاطر المحتملة وطرق التعامل معها.

لماذا قد يسبب بيع الأصول الرقمية بمفرده مشاكل؟

أولاً، يجب توضيح فرضية مهمة: في بلادنا، إن مجرد حيازة الأصول الرقمية لا يعتبر غير قانوني. حالياً، لم تصدر بلادنا أي قوانين مباشرة تتعلق بالأصول الرقمية، أو لوائح إدارية من مجلس الدولة، أو أوامر إدارية. على الرغم من وجود بعض الوثائق التنظيمية مثل "الإشعار 9.4" و"الإشعار 9.24"، إلا أن هذه الوثائق تعتبر من درجات أدنى، ولا تشكل "قانوناً مسبقاً" بمعنى القانون الجنائي، ولم تحدد بوضوح حظر المواطنين من حيازة الأصول الرقمية.

إذن، لماذا يؤدي بيع الأصول الرقمية إلى تجميد بطاقة البنك و"المساعدة في التحقيق"؟ الأسباب الرئيسية كما يلي:

1. قنوات البيع غير منظمة، وقد تتعلق ب"أموال غير مشروعة"

"الأموال القذرة" عادة ما تشير إلى الأموال غير القانونية المرتبطة بالاحتيال عبر الهاتف أو المقامرة عبر الإنترنت. قد تتطابق بعض المنصات التجارية غير النظامية بشكل خاطئ مع هذه الأموال، وحتى أن بعض المنصات تتواطأ مع قنوات غسيل الأموال الإجرامية. قد تصبح عملية تحويل الأصول الرقمية إلى عملة قانونية جزءًا من عملية غسيل الأموال.

في بلدنا، يُحظر بشدة غسل الأموال. إذا كانت البنوك تشك في أن الأموال التي تم تلقيها في الحساب قد تكون من مصادر غير قانونية، فعادة ما تتخذ تدابير تجميد. بالنسبة للمستخدمين العاديين، من الصعب تحديد ما إذا كانت الصفقة الفردية تتعلق بـ"الأموال القذرة"، بينما تقوم البنوك بتقييم المخاطر من خلال تكرار المعاملات وتدفق الأموال واستخدام الحسابات.

2. السعي للحصول على أسعار صرف مرتفعة، والتعاون مع أشخاص مجهولي الهوية

بعض ما يسمى خدمات "أسعار الصرف المرتفعة" قد تكون في الواقع طرق تشغيل لمكاتب الصرافة غير القانونية. هذه المؤسسات تتعامل بشكل رئيسي في خدمات تحويل العملات الأجنبية، وعادة ما تستخدم عمليات "التعادل"، حيث يتم تحصيل العملة المحلية في بلد ما، بينما يتم إيداع ما يعادلها في بلد آخر. على الرغم من أن هذه الطريقة قد تقدم أسعار صرف أكثر ملاءمة من القنوات الرسمية، إلا أن هناك مشاكل كبيرة في شرعية مصدر الأموال.

قد تتعاون المصارف السرية مع منصات التشغيل غير القانونية أو عصابات الاحتيال لضمان سيولة العملات الورقية الخاصة بها. وعندما تدخل هذه الأموال غير المعروفة إلى حسابات المستخدمين العاديين، فإنها قد تسبب مخاطر قانونية بسهولة.

3. سلوك المستخدم نفسه يوجد فيه مشكلة

في الممارسة العملية، قد يكون لدى بعض المستخدمين سلوكيات غير واضحة أو مصادر دخل يصعب تفسيرها. على سبيل المثال، قام أحد المستخدمين ببيع الأصول الرقمية، ونتيجة لسبب يتعلق بالمنصة، تلقى أموالاً مرتبطة بالمقامرة عبر الإنترنت، مما أدى إلى تجميد أكثر من 400,000 يوان في بطاقة البنك الخاصة به. وأظهرت التحقيقات الإضافية أن هذا المستخدم قد شارك أيضًا في أنشطة المقامرة عبر الإنترنت، وكان لديه اختلاط كبير في الأموال، مما جعل من الصعب إثبات شرعية مصادر الأموال. بالإضافة إلى ذلك، فإن نقص مصادر الدخل القانونية المستقرة أدى مباشرة إلى صعوبة عملية فك التجميد.

هل "المساعدة في التحقيق" ستؤدي إلى مخاطر جنائية؟

إذا كان الأمر يتعلق فقط بتجارة الأصول الرقمية، فعادةً لن يثير ذلك مخاطر جنائية. وفقًا للمادة الرابعة والستين من قانون العقوبات لدينا، فإن الأموال غير المشروعة التي حصل عليها المجرمون فقط هي التي يجب استردادها أو إلزامهم بإعادتها. إذا كانت الأموال في الحساب بالفعل أموالًا مسروقة، فإن السلطات العامة لديها الحق في استردادها، ولكن في هذه الحالة، فإن صاحب الحساب ليس مشتبهاً به جنائيًا، بل هو "ضحية" تأثرت بالأموال المعنية.

ومع ذلك، في بعض الحالات الخاصة، مثل وجود علاقات خاصة بين المستخدم ومصدر الأموال تتجاوز العلاقات العادية، ووجود وعي معين بطبيعة المصادر المالية غير السليمة على المنصة، فقد يواجه المستخدم مخاطر قانونية أكثر تعقيدًا، تشمل بشكل رئيسي جريمة إخفاء أو التستر على عائدات الجريمة ومساعدة أنشطة الجرائم المعلوماتية.

استراتيجيات التعامل عند مواجهة تجميد البطاقة و"المساعدة في التحقيق"

1. تقييم المخاطر الجنائية. إذا تأكدت من عدم وجود أي سلوك غير قانوني آخر، يمكنك التعاون مع التحقيق وتحضير المواد ذات الصلة التي تثبت قانونية وضعك.

2. التواصل مع البنوك المعنية، لتأكيد الجهات القضائية التي نفذت التجميد ووسائل الاتصال بها، ومحاولة الحصول على تفاصيل حركة الأموال ذات الصلة.

3. التواصل مع منصة الأصول الرقمية وطلب تقديم سجلات التداول.

4. كتابة بيان تفصيلي يوضح بوضوح حالة تداول الأصول الرقمية ومصدر الأموال الخاصة بك. إذا لزم الأمر، يمكنك طلب المساعدة من محامٍ محترف.

5. إذا طلبت الشرطة المحلية حضورك لشرح الوضع، يجب استشارة محامٍ متخصص مسبقًا، والاستعداد بشكل كافٍ قبل التعاون مع التحقيق. بالنسبة لمطالب التجميد والتحقيق من قبل سلطات الشرطة في أماكن أخرى، يجب توخي الحذر بشكل خاص.

الخاتمة

عند مواجهة تجميد بطاقة البنك، لا داعي للذعر المفرط، لأن التجميد لا يعني بالضرورة التورط في قضايا جنائية. لكن من المهم أن نلاحظ أنه، بغض النظر عما إذا كان صاحب الحساب مشتبهًا به في جريمة أم لا، إذا كانت الأموال في الحساب هي بالفعل أموال مسروقة، حتى لو كانت "بحسن نية"، فقد يواجه الشخص خطر استرداد الأموال بالكامل أو جزئيًا.

آمل أن يتمكن جميع حاملي الأصول الرقمية من إجراء المعاملات بأمان وامتثال، وتجنب المخاطر القانونية غير الضرورية. من الحكمة طلب المشورة القانونية المهنية في الوقت المناسب عند مواجهة المشكلات.