تحليل تأثير اللوائح الجديدة لهيئة النقد الأجنبي على سوق الصرف (forex)

في الآونة الأخيرة، أصدرت إدارة مراقبة النقد الأجنبي في بلدي "إجراءات إدارة تقرير تداول مخاطر الصرف الأجنبي في البنوك (تجريبي)"، حيث تضع هذه القواعد الجديدة متطلبات أعلى لإدارة مخاطر الصرف الأجنبي في البنوك، وقد تؤثر أيضًا على المتداولين في سوق الصرف. ستقوم هذه المقالة بتحليل محتوى هذه الإجراءات بعمق، واستكشاف التأثيرات المحددة التي قد تطرأ على المتداولين.

مع تزايد تعقيد البيئة المالية العالمية، تزداد مخاطر تدفقات رأس المال عبر الحدود. في هذا السياق، أصبح إدارة مخاطر سوق الصرف في البنوك مجالاً يتم التركيز عليه من قبل الجهات الرقابية. تهدف اللائحة الجديدة المصدرة إلى تعزيز شفافية وامتثال وقدرة البنوك على إدارة المخاطر في أنشطة تداول سوق الصرف. بالنسبة لتجار سوق الصرف، قد تتعلق تنفيذ هذه اللائحة بعمليات التداول وإدارة المخاطر والالتزامات المتعلقة بالتقارير.

الالتزامات والمسؤوليات الرئيسية للبنك

1. رصد وتقرير مخاطر التداول: يجب على البنك إنشاء معايير رصد متكاملة للتعرف على والإبلاغ عن مخاطر تداول سوق الصرف (forex) المحتملة، مثل التجارة المزيفة والأنشطة المالية غير القانونية عبر الحدود. يجب تقديم التقرير إلكترونياً في أقرب وقت ممكن بعد تأكيد المعلومات، وألا يتجاوز 5 أيام عمل.

2. التعاون مع المراقبة: يجب على البنك تقديم الوثائق والمعلومات ذات الصلة إلى إدارة سوق الصرف (forex) بدقة وصدق وكمال وفي الوقت المناسب، ولا يجوز له الرفض أو العرقلة أو الإخفاء.

3. تدابير الإدارة الداخلية: يجب على البنك وضع نظام إدارة داخلي متكامل، وتنظيم سير عمل تقارير مخاطر سوق الصرف، وإنشاء نظام لمراقبة المعلومات، وتحقيق تبادل المعلومات الداخلية، والاحتفاظ بالمستندات ذات الصلة لمدة لا تقل عن 5 سنوات.

4. تحمل المسؤولية عن المخالفات: إذا تم انتهاك اللوائح، ستواجه البنوك عقوبات. ولكن إذا تمكنت من إثبات أنها قامت بالواجبات المطلوبة ولم تقدم أسبابًا معقولة، يمكن إعفاؤها من المسؤولية القانونية ذات الصلة.

معايير تقييم المخاطر من قبل البنوك

عند تقييم ما إذا كان هناك مخاطر في تحويل الأموال عبر الحدود، تركز البنوك بشكل أساسي على الجوانب التالية:

1. مبلغ المعاملة: إذا حدثت تدفقات كبيرة من الأموال عبر الحدود تتعارض بشكل كبير مع القوة الاقتصادية للعميل أو حجم الأعمال العادي، فسوف يثير ذلك شكوك البنك.

2. تردد التداول: التغيرات الشاذة في تردد التداول هي أيضًا من المؤشرات التي تركز عليها البنوك.

3. تدفق الأموال: إذا كان تدفق الأموال لا يتوافق مع الاستخدام المزعوم من قبل العميل، أو يتجه نحو مناطق عالية المخاطر، فستزيد البنوك من يقظتها.

بالإضافة إلى ذلك، ستقوم البنوك بدمج خصائص أعمالها والمعلومات التنظيمية لإجراء تقييم شامل.

تقييم مخاطر تداول العملات الافتراضية

تعتبر معاملات العملات الرقمية سهلة أن تُعتبر من قبل البنوك والمؤسسات المالية كأنشطة عالية المخاطر. وفقًا للقوانين الجديدة، تم تصنيف الأنشطة المالية العابرة للحدود المتعلقة بالعملات الرقمية بوضوح كمعاملات عالية المخاطر. ترى الهيئات التنظيمية المالية أن معاملات العملات الرقمية، بسبب نقص التنظيم الفعال، وتذبذب الأسعار الكبير، وارتفاع مستوى الخصوصية، يمكن أن تُستخدم بسهولة في تحويل الأموال غير القانونية وغسل الأموال. لذلك، يجب على المؤسسات المالية أن تبقي يقظتها عالية تجاه هذه المعاملات وأن تتخذ تدابير رقابية صارمة.

تأثير التحويلات المالية الكبيرة والمعاملات الدولية المتكررة

قد تُعتبر التحويلات الكبيرة أو المعاملات الحدودية المتكررة معاملات غير طبيعية. تأخذ البنوك في الاعتبار العوامل التالية عند الحكم:

1. هل يتجاوز مبلغ المعاملة نطاق الدخل اليومي للحساب بشكل كبير
2. هل زادت وتيرة التداول بشكل حاد في المدى القصير
3. هل تدفق الأموال واضح ومرتبط بالأنشطة التجارية العادية

فيما يتعلق بتداول العملات الافتراضية، قد تؤدي عمليات التداول عالية التردد، والمسارات المالية المعقدة، وصعوبة تتبعها إلى إثارة انتباه البنوك. بشكل خاص عندما لا تتطابق مصادر الأموال واستخداماتها، أو عندما تحدث عمليات تبادل متكررة بين العملات النقدية والعملات الافتراضية، فإنه من الأسهل اعتبارها معاملات ذات مخاطر.

تدابير البنوك للتعامل مع عمليات التداول عالية المخاطر

إذا اعتبرت البنوك أن هناك مخاطر في صفقة معينة، فقد تتخذ التدابير التالية:

1. رفع مستوى مخاطر الامتثال في سوق الصرف (forex) للجهات المتعاملة وتعزيز مراجعة الأعمال اللاحقة
2. رفع مستوى الموافقة للأعمال ذات الصلة
3. تقييد إقامة علاقات جديدة في سوق الصرف (forex) ، بل وحتى إنهاء العلاقات التجارية القائمة
4. تقييد إجراء معاملات سوق الصرف (forex) بطرق غير مباشرة
5. في الحالات القصوى قد يتم تجميد الحساب أو تقييد تحويل الأموال

لتجنب اتخاذ التدابير المذكورة أعلاه، يجب على المتداولين ضمان أن تكون تداولاتهم قانونية ومتوافقة، وتقديم شرح واضح ومعقول لخلفية التداول والمستندات ذات الصلة. كما أن التعاون النشط مع تحقيقات البنك يساعد أيضًا في تقليل المخاطر.

تأثيره على المشاركين في تداول العملات الافتراضية

في ظل تعزيز البنوك لمراقبة المخاطر، قد يواجه المشاركون في تداول العملات الافتراضية التأثيرات التالية:

1. حركة الأموال مقيدة: قد تحد البنوك من الحسابات التي تتضمن معاملات عبر الحدود ذات المبالغ الكبيرة أو عالية المخاطر أو تجمدها.
2. زيادة تكلفة المعاملات: قد تفرض البنوك رسومًا إضافية على معاملات العملات الافتراضية، أو تطلب تقديم المزيد من المواد الامتثالية.
3. زيادة الضغط للتوافق: تحتاج المنصة إلى استثمار المزيد من الموارد في مراجعة الامتثال والسيطرة على المخاطر، خاصة في المعاملات عبر الحدود.

قد تؤثر هذه التدابير على سيولة المنصة وتجربة المستخدم وكفاءة التشغيل العامة، خاصةً أن تأثيرها يكون أكثر وضوحًا على المنصات الصغيرة.

بشكل عام، تهدف تطبيق القواعد الجديدة إلى تعزيز إدارة مخاطر سوق الصرف في البنوك، لكنها في الوقت نفسه تطرح المزيد من التحديات للمتداولين في سوق الصرف. يحتاج المتداولون إلى إيلاء المزيد من الاهتمام للامتثال، وزيادة الوعي بالمخاطر، للتكيف مع بيئة تنظيمية متغيرة باستمرار.